FIRE - お金がちゃりんちゃりん嬉しいな

FIREを達成したい！サラリーマンがFIREを達成するということは、「入社時に雇用契約とともに差し出した自分の生殺与奪権を会社から返還してもらうこと」だと言えます。私は2030年までに7500万円を貯めてFIREを達成してみせます！...

2022年2月の所感

2022年の目標はアッパーマス層入りすることが最大の目標なのですが、今年は1月、2月と相場が良くなく私の資産も足踏みしています。

相場全体の行方を熟慮することは高配当投資・株主優待投資・積立投資をする上ではあんまり役に立たないので、深入りするつもりはありません。

これまで通り淡々と行うのみです。

しかし今年は投資による資産があまり増加しない前提で計算した場合、収入からの投資資金の振り分けと配当金のみで計算すると2022年のアッパーマス層入り出来るか微妙な感じとなってしまいます。

私としては何としても今年中にアッパーマス層したいです！

それに今年はアスカネット(2438)という心強い味方がおりますので、キャピタルゲインによる資産増加でアッパーマス層入り出来ると信じています。

それと今年初めて確定申告を行いました。

私は社畜サラリーマンなので税金は源泉徴収されているので今まで確定申告することは無かったのですが、2021年は初めてふるさと納税にチャレンジしたのと、損益通算と医療費控除の申告をすると約7万円還付されることが分かったので、初めて確定申告をした次第です。

恐らく3月には還付金が振り込まれると思います。

きっと婚活費用に消えてなくなる気がしますが・・・。

もう一つの目標である2022年中に成婚は達成できるでしょうか・・・。

以上ご参考になれば幸いです。

以下関連記事です。

FIREしたいですか？本記事では、空前のFIREブームの背景、FIREに必要な資産額、4%ルール、FIREの種類、FIREの具体的目標設定手順、投資信託の選び方について解説します。FIREに興味のある人は是非ご覧下さい。...

2022年1月FIRE進捗状況

金早優 — Sat, 05 Feb 2022 10:38:40 +0000

2022年1月FIRE進捗状況

2022年1月のFIRE進捗状況です。

目標純金融資産7500万円、目標年間不労所得300万円に対して、

・2022年1月末時点での純金融資産
2548万円

・投資信託からの不労所得
年間不労所得予定額：66.0万円/年

・株式からの不労所得(配当金)
年間不労所得予定額：24.0万円/年

FIRE進捗率：34.0%(純金融資産ベース)
不労所得進捗率：30.0%(不労所得ベース)

でした。

純金融資資産額と不労所得額の目標設定に関する考え方は、以下をご参照下さい。

2022年1月の所感

今月は日米とも相場が大荒れでしたね。

私の資産も先月比で100万円くらい下がったでしょうか。

だけど焦りとか不安とか全く無いですね。

極めて穏やかに過ごせています。

これもしっかりと資産を分散させているところが大きいと思います。

現在日本株の銘柄は約50銘柄近く分散させておりますので、何か特定の銘柄が暴落しても他の銘柄でカバーしてくれる感じになっているので、良い感じのポートフォリオになっています。

もしこれが数銘柄に集中投資をしていて、その状態で暴落に見舞われたらさすがに焦りや不安になってしまうでしょう。

私も昔は数銘柄集中投資をしていたこともありますが、2020年のコロナショックで痛い目をみましたので、それ以降は分散を心掛けており、それが功を奏して今は心穏やかでいられます。

本当に分散が効いていると資産の増減に一喜一憂しなくなりますので、精神衛生上にも良いと思います。

そして今月はニチリンという高配当銘柄を購入しましたが、こういう毎月の小さな積み重ねが、私をいずれFIREへ導いてくれるものだと信じて、これからもせっせとFIRE銘柄を買い集めて行きたいと思います。

以上ご参考になれば幸いです。

以下関連記事です。

2021年12月FIRE進捗状況

金早優 — Wed, 05 Jan 2022 04:17:32 +0000

2021年12月FIRE進捗状況

2021年12月のFIRE進捗状況です。

目標純金融資産7500万円、目標年間不労所得300万円に対して、

・2021年12月末時点での純金融資産
2637万円

・投資信託からの不労所得
年間不労所得予定額：70.8万円/年

・株式からの不労所得(配当金)
年間不労所得予定額：22.2万円/年

FIRE進捗率：35.2%(純金融資産ベース)
不労所得進捗率：31.0%(不労所得ベース)

でした。

純金融資資産額と不労所得額の目標設定に関する考え方は、以下をご参照下さい。

2021年12月の所感

先月はオミクロン株の影響により相場が冷え込んでいましたが、今月は随分と資産が回復したという印象です。

特に米国株系の投資信託は資産が回復しましたが、日本株は何だか微妙という感じです。

これまで5年以上の投資経験がありますが、日本株の場合は良い企業が順調に株価を上げてくれるという感じでもなく万年割安株の場合もありますし、反対に財務最悪の企業がいきなり暴騰することもあるので、そういう相場の温度感や流れをうまくキャッチしないと日本株でキャピタルゲインを得ていくのは難しいなという印象です。

堅実にFIREを目指すなら財務が良好で安定している業績が続いている企業のうち、高配当や株主優待が魅力的な企業をピックアップしておいて、その企業固有の事情ではない暴落が起きたタイミング(例えばコロナショック)で勇気を持って買いに向かうというのが、私の今のところの最適解です。

日本と違って米国は良い企業は順調に株価を上げてくれる感じなので個別株を購入するのも良いですが、私は米国系の投資信託を毎月ドル・コスト平均法で積立するのが一番の最適解ではないかと考えています。

さて2022年もこんな感じで投資を継続していく予定ですが、2022年の投資目標は、

純金融資産額：3000万円達成(アッパーマス層到達)

としたいと思っています。

特にアッパーマス層到達というのは、投資の世界では知らない人はいないくらい有名な野村総合研究所のあのピラミッドで言うところの、日本の全世帯の上位2割の純金融資産を保有しているということになります。

これはFIREを目指す個人投資家なら誰もが到達してみたい通過点みたいな位置付けではないでしょうか？

上位2割の純金融資産を保有しているという優越感を味わえるとともに、まだFIREまでは道のりは険しいと痛感する位置だと思います。

FIREを目指すならなるべく若い年齢のうちに通過することが重要ですが、私もやっとアッパーマス層がうっすらと視界に入ってきた感じです。

引き続き堅実に投資を継続しながら、2022年は必ずアッパーマス層に到達するぞ！

以上ご参考になれば幸いです。

以下関連記事です。

資産運用でアッパーマス層へ到達すれば老後2000万円問題は余裕で解決

あのピラミッドはこちら↓↓↓

2021.9.19

老後の備えは十分ですか？老後2000万円問題で大騒ぎしていませんか？本記事ではアッパーマス層へ到達出来れば、老後のお金問題は解決できることを解説していきます。特にアラサー・アラフォー世代であれば再現性の高い方法ですので是非ご覧下さい。...

2021年11月FIRE進捗状況

金早優 — Sat, 04 Dec 2021 22:53:24 +0000

2021年11月FIRE進捗状況

2021年11月のFIRE進捗状況です。

目標純金融資産7500万円、目標年間不労所得300万円に対して、

・2021年11月末時点での純金融資産
2497万円

・投資信託からの不労所得
年間不労所得予定額：67.8万円/年

・株式からの不労所得(配当金)
年間不労所得予定額：20.8万円/年

FIRE進捗率：33.2%(純金融資産ベース)
不労所得進捗率：29.5%(不労所得ベース)

純金融資資産額と不労所得額の目標設定に関する考え方は、以下をご参照下さい。

2021年11月の所感

今月は11月中旬までは投資信託の基準価額が増加傾向で資産も増えていたのですが、下旬からオミクロン株の影響によって一気にマーケットからお金が逃げていき、最終的に先月比よりも資産が減少してしまいました。

今年に入ってからずっと資産が増加傾向だったので残念ですが、仕方ないですね。

特定銘柄を大量に保有していたら狼狽売りしていたかもしれませんが、現在は分散投資を心掛けているので、資産が減っていても精神的ダメージは全く無いですね。

とても心穏やかです。

ところで話は変わりますが、最近FIREの認知度が投資を行っていない人にまで普及してきていることを実感する出来事がありました。

先月お見合いをしたとき、その女性は投資は全く行っていない方だったのですが、何と三菱サラリーマンさんのことを知っていました。

お見合いで少しお金の話をする機会があったのですが、もしこれから家を購入して35年のローンを組んだら定年過ぎてもローン返済のために労働する必要があり、そんな先々に不安を感じていたような感じでお話されていました。

そんな中で30歳で豚舎生活から卒業してFIREを達成した三菱サラリーマンさんのようになるためには、やっぱり投資をする必要がありますね、みたいな発言をされました。

投資家以外の方からまさか三菱サラリーマンという発言が出てきたことにビックリしてしまいましたが、これは確実にFIREの流れが来ており、数年～10年後には誰でも知るくらい一般語として定着するのではないかと感じております。

私自身、お見合いの席では数年くらい前までは投資の話をするとドン引きされてしまうことが多く、言わないようにしていたのですが、特にコロナ禍以降は投資系の話題に興味を持つ女性が増えてきているなと肌感覚での実感があり、普通に投資の話をさせていただくことも増えてきました。

またお見合いのとき、優待財布を持っていたので、見せてあげたら大喜びしていました！

話が婚活に偏ってしまいましたが、引き続きFIREを目指して頑張っていきます。

以上ご参考になれば幸いです。

以下関連記事です。

資産運用でアッパーマス層へ到達すれば老後2000万円問題は余裕で解決

2021.9.19

2021年10月FIRE進捗状況

金早優 — Sat, 06 Nov 2021 12:59:54 +0000

2021年10月FIRE進捗状況

2021年10月のFIRE進捗状況です。

目標純金融資産7500万円、目標年間不労所得300万円に対して、

・2021年10月末時点での純金融資産
2531万円

・投資信託からの不労所得
年間不労所得予定額：67.9万円/年

・株式からの不労所得(配当金)
年間不労所得予定額：19.6万円/年

FIRE進捗率：33.7%(純金融資産ベース)
不労所得進捗率：29.2%(不労所得ベース)

純金融資資産額と不労所得額の目標設定に関する考え方は、以下をご参照下さい。

2021年10月の所感

今月からFIRE進捗状況を記していくことにしました。

現時点で自分がどの位置に到達しているか把握するためと、このブログを読んで頂いている方々の参考や励みになればと思っています。

私が目指しているFIRE達成金額は7500万円ですが、2021年10月末時点で2531万円ですので、FIREまで1/3のところまで来ました。

直近の目標としてまずは、2022年中に3000万円を達成してアッパーマス層入りを目指します。

アッパーマス層は日本の全世帯の上位2割の純金融資産保有額になります。

アッパーマス層入りすると見える景色は変わってくるのかな。

以上ご参考になれば幸いです。

以下関連記事です。

資産運用でアッパーマス層へ到達すれば老後2000万円問題は余裕で解決

2021.9.19

【2030年までにFIREを目指す】FIRE進捗状況を定期的に公開します

金早優 — Thu, 28 Oct 2021 22:20:46 +0000

FIREを達成したい！

サラリーマンがFIREを達成するということは、「入社時に雇用契約とともに差し出した自分の生殺与奪権を会社から返還してもらうこと」だと言えます。

FIREするためには会社から(給与として)お金を奪い取って、生殺与奪権を奪取することが大切なのです。

私は2030年までに会社から生殺与奪権を奪取して、精神的及び経済的自由を手に入れることを宣言します。

FIRE達成は純金融資産に7500万円設定

2021月10月分から、FIRE進捗状況を定期的にブログで記していくことにします。

私はFIREの達成目標を7500万円と設定しました。

FIREの達成目標を設定するにあたっては4%ルールを適用しますので、

年間支出額は300万円(25万円/月)
25年分の支出額は7500万円
年間利回り4%(税引き前5%)

ということになります。

FIREや4%ルールの基本的な考え方はこちらをご参照下さい。

まず年間支出300万円(25万円/月)と設定した理由を記します。

1ヶ月あたり25万円の内訳は、基礎生活費15万円/月とゆとり費10万円/月です。

現在の私の毎月の基礎生活費は15万円程度です。

基礎生活費の内訳は、家賃、駐車場代、水道光熱費、通信費代、食費等、何もしなくても毎月必要となるお金です。

そしてゆとり費として10万円/月と設定しています。

この内訳は健康保険や年金のような社会保険料と、生活を豊かにするためのちょっとしたお金の上乗せ分としています。

現在は会社に勤めていますので社会保険料の半分は会社負担、残りの半分は給与天引きとなっていますが、FIREをしたら社会保険料は自分で支払っていかなければなりません。

また贅沢な暮らしを望んでいるわけではありませんが、働きたくないあまりに無理して毎月ギリギリの不労所得で生きて行くのも何だか侘しいです。

多少は美味しいものを食べたいし遊びに行きたいし旅行もしたいです。

ゆとり費として10万円/月あれば、ギリギリの生活からは解放されるだろうと考えました。

もちろん人生何があるか分からないので、予期せぬ突然の大きな出費などもあることでしょう。

しかしそういうところまで考えてしまうと必要なお金はどんどん増えてしまって、いくらお金があっても足りないと言いそうになってしまいます。

なので目標を設定する上での1つの区切りとして、基礎生活費15万円/月とゆとり費10万円/月を合計して、25万円/月(300万円/年)の不労所得をFIRE達成金額と設定しました。

Fat FIREではないけど、Side FIREとも少し違うような微妙な感じですが、あまり型にはめずにゆるくFIREを目指していきたいです。

ゆるFIREという名称はいかがでしょうか(笑)

もし25万円/月(300万円/年)だけで足りない場合は、アルバイトしたり副業したって良いと思いますし、そのままサラリーマンを続けるというのも有りかと思います。

あくまでも会社を辞めても大丈夫だし辞めなくても良いという状態になるのが、一番重要なことだと思っています。

サラリーマンがFIREを達成するということは、「入社時に雇用契約とともに差し出した自分の生殺与奪権を会社から返還してもらうこと」だと思っています。

そのため1日でも早く会社から(給与として)お金を奪い取って、生殺与奪権を奪取することが極めて重要です。

なのでそれまでは、少なくとも7500万円貯まるまでは意地でも会社にぶら下がり続けるという私の意思表示でもあります。

2030年までにFIRE達成し会社から生殺与奪権を奪い取る

FIRE達成の目標金額は7500万円と設定出来ましたので、次に重要なのは7500万円をいつまでに貯めるかです。

2021年現在で私は30代です。

年金の支給支給開始まであと約30年あります。

30年かけてFIREを目指すとなると、Financial Independence(経済的自立)は達成できたと言えますが、Retire Early(早期退職)とは言い難いです.

もしかしたら我々の世代は70歳とか75歳からの年金支給開始になってしまう可能性はありますので、そういう意味ではRetire Earlyかもしれませんが・・・。

サラリーマンを辞める辞めないに関わらず、できるだけ早期にFIREの水準には到達しておきたいと考えておきます。

FIREの水準に到達すればお金の不安が無くなりますので、精神的及び経済的自由を手に入れることができるからです。

なので私は、2030年までにFIREを目指すことを宣言したいと思います。

つまり40代でFIREを達成し、会社から生殺与奪権を奪取いたします！

不労所得の計算方法

私は投資信託と株式により不労所得を得てFIREを目指します。

しかし投資信託の場合は、私は分配型ではなく全額再投資型の投資信託を積立で運用していますので、定期的にお金が私に入金されるわけではありません。

そこでその辺の事情を勘案し、投資信託から得られる不労所得の計算は、4%ルールに従って4%と設定することにしました(厳密には税金約20%を考慮して、税引き前で5%の利回りを目指すことになります。)。

年間300万円を全て投資信託で得ようとする場合、必要な資産は7500万円となります。

7500万円(元本) x 4%(税引き後利回り) = 300万円(不労所得)

実際は投資信託だけでなく株式でも運用を行います。

株式は銘柄により利回りは異なりますが、明確に配当金として不労所得を計算することができます。

つまり投資信託は4%ルールで不労所得の計算を行い、株式は実際の配当金で不労所得の計算を行います。

目標を達成するまでは、意地でも会社にぶら下がり続けるつもりでいます(笑)。

これから世の中の動きがますます加速し人工知能やロボットに置き換わっていくはずですので、いつまでも私のようなぶら下がり社員を雇ってくれるとは到底思えません。

ですので、これは私がFIREするのが先かリストラされるのが先かの、私と会社のガチバトルなのです。

そのため会社での身の振り方は戦略的に考える必要があります。

一番のベストは、FIRE達成する時期に会社で早期退職制度を実施してくれて、上乗せ金をもらって退職してしまうことです。

それなら後腐れなく会社を辞めてしまうことができるのですけど、そこまでうまくはいかないですかね。。。

自己防衛手段として、副業も色々考えておく必要もありそうです。

株主優待は不労所得の計算に入れない

株主優待は生活費を削減してくれる大きなアイテムです。

そしてもらうのを待つ楽しみや使う楽しみも生まれますから、株主優待は人生を楽しく豊かにしてくれるアイテムでもありあす。

しかし全ての株主優待を金額に換算することは難しいですので、株主優待は不労所得の計算には含めないこととしました。

頂いた優待は定期的にブログに紹介していこうと思います。

もし結婚したら・・・7500万円では足りない

7500万円というのは、1人で生きて行く前提の金額です。

もし万が一、お嫁さんや子供を授かった場合は、7500万円では絶対に不足してしまいます。

しかし結婚がいつになるのかは現時点では分かりませんし、一生独身かもしれません。。。

必要に応じて都度見直しは必要ですが、1人で生きて行くための最低ラインの7500万円は2030年までに達成できるように進んでいきます。

以上ご参考になれば幸いです。

以下関連記事です。